Калькулятор депозита

Как рассчитать вознаграждение по депозиту

Считаем вручную? Берите формулу: Сумма × Ставка × Дни ÷ (365 × 100). Получится вознаграждение по вкладу, то есть плата банка за пользование вашими деньгами. На практике банк начисляет проценты каждый день на фактический остаток. Выплачивает же их раз в месяц или в конце срока. Кладете больше? Растет и база начисления. Логично.

Что такое капитализация процентов

Капитализация? Это когда проценты присоединяют к телу вклада. Следующий месяц проценты капают уже на увеличенную сумму. Работают сложные проценты. Чем чаще присоединение, тем больше итог. На длинном сроке разница между ежемесячной и ежеквартальной схемой чувствуется. На коротком? Почти незаметна.

Как выбрать депозит в Казахстане

Высокая ставка не всё. Смотрите, можно ли пополнять вклад и как часто капитализируются проценты. Читайте условия досрочного снятия: закроете раньше срока, и проценты сгорят. Отдельно проверьте минимальный остаток. А теперь сравните два сценария прямо в калькуляторе: вклад с высокой ставкой без пополнений против вклада пониже, но с ежемесячным взносом. Иногда второй выигрывает.

Налоги по вкладам: платить или нет

С вкладом в казахстанском банке вы налог не платите. ИПН с процентов физлиц не берут. Банк сам выступает налоговым агентом, так что на руки получаете ровно начисленное. Другое дело, вклады в зарубежных банках. Там платите ИПН 10%. А если на счетах за рубежом на 31 декабря больше 1000 МРП, подаете декларацию по форме 270.00. Налог, уплаченный в той стране, засчитают в счет казахстанского.

Страховка от государства: сколько гарантируют

Страховка есть, и она работает автоматически. Подписывать ничего не нужно. Все банки второго уровня, кроме исламских, платят взносы в Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Лимиты на одного вкладчика в одном банке: до 20 млн тенге на сберегательный вклад в тенге, до 10 млн тенге на прочие вклады, счета и карты в тенге, до 5 млн тенге в эквиваленте на вклад в валюте. Начисленные проценты тоже входят в гарантию. Резерв фонда превышает 1,6 трлн тенге, собран за счет взносов банков. По оценке фонда, 99,8% вкладов защищены полностью.

Частые вопросы о депозитах

Что будет, если банк лишится лицензии?

Фонд гарантирования выплатит возмещение сам. Заявление заранее подавать не нужно. Деньги придут на счет в другом банке или по инструкции фонда. Сумма сверх лимита не пропадет: ее выплатит ликвидационная комиссия. Но очередь и сроки там уже никто не гарантирует.

Как защитить сумму больше лимита?

Разнесите деньги по разным банкам. Лимит считается на каждый банк отдельно, а не на вас. Скажем, 30 млн тенге: 20 млн на сберегательный в одном банке и 10 млн на срочный в другом. Всё под защитой.

Страхуются ли вклады в долларах и рублях?

Да. Валютные вклады гарантируют до 5 млн тенге в эквиваленте. Выплатят в тенге по курсу на день отзыва лицензии. Валютный риск остается на вас.

Чем сберегательный вклад отличается от срочного?

Сберегательный гибче: пополняйте и снимайте частями, хоть лимит гарантии у него 20 млн тенге. Срочный держит деньги до конца срока. Закроете раньше, и проценты сгорят. Зато ставка выше, а страховка покрывает 10 млн тенге.

Когда банк выплачивает проценты?

Смотрите условия вклада. При капитализации проценты присоединяют к телу и отдадут в конце срока. Без капитализации можно получать доход каждый месяц на карту. Первый вариант копит, второй кормит.

Нужно ли платить налог с процентов?

С казахстанского вклада нет. С процентов в зарубежном банке да: ИПН 10% и декларация 270.00, если счета за рубежом свыше 1000 МРП.

Пример: депозит с пополнением в тенге

Живой счет. Кладем 1 000 000 ₸ под 15% годовых на 12 месяцев и добавляем по 50 000 ₸ каждый месяц. Без капитализации получим около 198 750 ₸ процентами. С ежемесячной капитализацией выйдет около 211 810 ₸. Разница больше 13 000 ₸. Просто проценты каждый месяц присоединяли к вкладу. Считаете в долларах или рублях? Переключите валюту, математика та же.