Creditbar

О компании Creditbar

CreditBar — микрофинансовая организация в Казахстане, которая предлагает несколько вариантов финансирования. Для обычных расходов можно оформить онлайн-микрокредит от 10 000 до 400 000 ₸ без залога и поручителя. Владельцам автомобилей доступен CreditBar Auto — долгосрочный микрокредит до 7 000 000 ₸ под залог автомобиля со сроком погашения до 60 месяцев.

О займах в CreditBar

КредитБар работает как с небольшими онлайн-микрокредитами, так и с более крупным долгосрочным финансированием. Условия продуктов отличаются: стандартный микрокредит не требует обеспечения, а для получения крупной суммы по CreditBar Auto автомобиль передается в залог, но остается у владельца в пользовании.

Онлайн-микрокредит до 400 000 ₸

Основной продукт CreditBar позволяет получить от 10 000 до 400 000 ₸. Оформление проходит дистанционно: клиент заполняет анкету, подтверждает личность с помощью фотоидентификации и подписывает договор SMS-кодом. Деньги перечисляются на банковскую карту или текущий счет.

Ставка рассчитывается индивидуально. ГЭСВ не превышает 46% годовых. Для примера при ставке 37,96% годовых расчетная ГЭСВ составляет около 45,97%.

CreditBar Auto до 7 000 000 ₸

CreditBar Auto предназначен для клиентов, которым требуется более крупная сумма и длительный срок погашения. Можно получить от 200 000 до 7 000 000 ₸ под залог собственного автомобиля. Срок составляет от 3 до 60 месяцев.

Автомобиль остается у заемщика, поэтому после оформления им можно продолжать пользоваться. Транспортное средство должно принадлежать клиенту, быть зарегистрировано в Казахстане, находиться в исправном состоянии и не иметь действующего залога, ареста или других ограничений.

CreditBar Auto предоставляется на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Заемщиком может быть гражданин Казахстана в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий соответствующий доход и автомобиль в собственности.

Ставка по микрокредиту под залог автомобиля составляет не более 38% годовых, ГЭСВ — не более 46%. Погашение возможно аннуитетными или дифференцированными платежами.

Первый займ

При первом обращении клиент регистрируется, заполняет анкету и проходит идентификацию. Постоянной акции, по которой каждому новому клиенту автоматически предоставляется микрокредит под 0% или 0,01%, нет.

До подписания договора заемщик получает индивидуальные условия с суммой, сроком, ставкой вознаграждения, ГЭСВ и графиком погашения.

Сумма

Без залога можно получить от 10 000 до 400 000 ₸. Для более крупного финансирования доступен CreditBar Auto с суммой до 7 000 000 ₸.

Фактический лимит определяется после рассмотрения заявки. Для автозалога учитываются платежеспособность заемщика и стоимость автомобиля.

Вознаграждение

По стандартному онлайн-микрокредиту ставка определяется индивидуально, максимальная ГЭСВ составляет 46%. В типовом расчете может использоваться ставка 37,96% годовых при ГЭСВ около 45,97%.

Для CreditBar Auto ставка составляет не более 38% годовых, а ГЭСВ — не более 46%.

Срок

Стандартный онлайн-микрокредит можно оформить на срок до 12 месяцев. CreditBar Auto рассчитан на более длительное погашение — от 3 до 60 месяцев.

Повторный займ

После полного погашения задолженности клиент может подать новую заявку. Ее условия рассчитываются заново с учетом кредитной истории, текущей долговой нагрузки и платежеспособности.

Сумма

По стандартному продукту максимальная сумма составляет 400 000 ₸. Если необходим более крупный лимит и заемщик соответствует требованиям CreditBar Auto, можно рассмотреть финансирование до 7 000 000 ₸ под залог автомобиля.

Вознаграждение

Для каждого нового договора ставка определяется отдельно. Предыдущая ставка не переносится на новый микрокредит автоматически.

Срок

Для обычного онлайн-микрокредита доступен срок до 12 месяцев. Финансирование под залог автомобиля можно оформить на срок до 60 месяцев.

Условия получения микрокредита

Критерии для заемщика

Для стандартного микрокредита необходимо быть гражданином Республики Казахстан, иметь действующее удостоверение личности, мобильный телефон и электронную почту.

Для CreditBar Auto дополнительно требуется собственный автомобиль, соответствующий требованиям к залогу, а микрокредит оформляется на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Возраст

Стандартный онлайн-микрокредит доступен совершеннолетним заемщикам от 18 лет. Для CreditBar Auto установлен возраст от 18 до 65 лет.

Официальное трудоустройство

Официальное трудоустройство не является обязательным условием для стандартного продукта. Заемщик должен иметь постоянный доход, достаточный для выполнения обязательств по договору.

Для CreditBar Auto также требуется доход, позволяющий обслуживать долгосрочный микрокредит.

Кредитная история

CreditBar проверяет кредитную историю и текущие обязательства заемщика. Учитываются действующие банковские займы и микрокредиты, наличие просрочек и общая долговая нагрузка.

Наличие другого кредита не означает автоматический отказ. Решение принимается после оценки всех данных клиента.

Процесс оформления

Что нужно для оформления

Для стандартного микрокредита клиент указывает ФИО, номер телефона, электронную почту, данные удостоверения личности, адрес регистрации и проживания, сведения о работе и способ получения денег.

После заполнения анкеты проводится фотоидентификация. При одобрении заемщик знакомится с договором и подписывает его кодом из SMS.

Для CreditBar Auto дополнительно потребуются сведения и документы на автомобиль. Перед заключением договора проводится проверка транспортного средства и его юридической чистоты.

Способ получения

Стандартный микрокредит перечисляется на именную банковскую карту или текущий банковский счет заемщика.

При получении на карту перевод обычно проходит быстрее. При перечислении через интернет-эквайринг может взиматься комиссия платежного сервиса.

CreditBar Auto выдается безналичным способом после заключения договора и оформления залога автомобиля.

Время принятия решения

Обычная онлайн-заявка проходит автоматическую проверку. Большинство стандартных заявок рассматривается в течение нескольких минут.

Для CreditBar Auto требуется дополнительная проверка документов и автомобиля, поэтому оформление крупного микрокредита занимает больше времени, чем получение обычного онлайн-займа.

Время выдачи денег

После одобрения стандартного микрокредита деньги на карту могут поступить в течение нескольких минут. При банковском переводе срок зависит от банка получателя.

По CreditBar Auto перечисление производится после завершения всех этапов оформления, включая подтверждение права собственности и оформление обеспечения.

Оффлайн отделения

Стандартный микрокредит можно оформить полностью онлайн. Посещение офиса для подачи обычной заявки не требуется.

Для оформления продукта под залог автомобиля требуется процедура проверки транспортного средства и документов.

Адрес ТОО «МФО «CreditBar (КредитБар)»: Республика Казахстан, г. Астана, район Есиль, улица Дінмұхамед Қонаев, здание 12/1, ВП 27, индекс Z05H9B0.

Условия возврата микрокредита

Общие условия

Задолженность погашается по графику, который является частью договора. Заемщик возвращает основной долг и начисленное вознаграждение в установленные даты.

Для небольшого микрокредита возможен единовременный платеж или другой график, предусмотренный договором. CreditBar Auto погашается регулярными платежами в течение выбранного срока.

Способы возврата

Погасить задолженность можно банковской картой Visa или MasterCard, банковским переводом, через терминалы QIWI и Paydala.

Банковские реквизиты ТОО «МФО «CreditBar (КредитБар)»: БИН 220940011323, АО «Народный Банк Казахстана», БИК HSBKKZKX, ИИК KZ26601A861008239291, КБЕ 15.

При банковском переводе необходимо правильно указать данные заемщика. Платеж лучше отправлять заранее, поскольку межбанковское зачисление может занимать несколько рабочих дней.

Досрочное погашение

CreditBar разрешает полностью погасить микрокредит раньше установленного срока. Для договоров на несколько месяцев досрочное погашение оформляется по заявлению заемщика.

Перед платежом необходимо получить актуальный расчет задолженности и обеспечить достаточную сумму для полного закрытия договора.

Возврат частями

Частичное досрочное погашение позволяет уменьшить остаток основного долга. Для правильного перерасчета дальнейших платежей операцию необходимо оформить как частичное досрочное погашение.

Для CreditBar Auto после частичного погашения может измениться размер ежемесячного платежа или срок договора в зависимости от согласованного графика.

Грейс-период

Постоянного беспроцентного грейс-периода для стандартных продуктов CreditBar нет. Платежи выполняются в соответствии с условиями договора.

Если заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями, необходимо заранее обратиться в CreditBar и обсудить изменение условий погашения.

При проблемах с возвратом

По вопросам погашения и просроченной задолженности можно обращаться по телефону +7 (771) 933 33 33 или на электронную почту info@creditbar.kz. Клиентская поддержка работает ежедневно с 09:00 до 21:00.

Также доступны онлайн-чат и Telegram-бот. Чем раньше заемщик сообщит о финансовых трудностях, тем больше возможностей согласовать изменение условий до роста задолженности.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация не применяется ко всем договорам. При невозможности выполнить обязательства в первоначальный срок заемщик может обратиться за изменением условий договора.

Для долгосрочного CreditBar Auto вместо краткосрочного продления используется график регулярных платежей до 60 месяцев. Если финансовая ситуация изменилась, порядок дальнейшего погашения согласовывается индивидуально.

Условия просрочки

При нарушении даты платежа возникает просроченная задолженность. В соответствии с договором может начисляться неустойка, а информация о нарушении обязательств передается в кредитные бюро.

Заемщик вправе обратиться за урегулированием задолженности и предложить новый порядок исполнения обязательств. В зависимости от финансового положения могут рассматриваться изменение срока, графика и других условий договора.

Если соглашение с МФО не достигнуто, заемщик вправе обратиться к микрофинансовому омбудсману в порядке, установленном законодательством Казахстана.

О компании CreditBar

CreditBar и КредитБар — бренд ТОО «Микрофинансовая организация «CreditBar (КредитБар)». Компания предоставляет физическим лицам небольшие онлайн-микрокредиты, а также долгосрочное финансирование под залог автомобиля на предпринимательские цели.

Микрофинансовая деятельность регулируется Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Документы CreditBar

Код БИН

БИН ТОО «МФО «CreditBar (КредитБар)» — 220940011323.

Дата регистрации

Дата государственной регистрации — 7 сентября 2022 года.

Организационно-правовая форма

Организационно-правовая форма — товарищество с ограниченной ответственностью. Полное юридическое наименование: ТОО «Микрофинансовая организация «CreditBar (КредитБар)».

Руководитель

Генеральный директор ТОО «МФО «CreditBar (КредитБар)» — Есемуратов Аскар Абатбаевич.

Свидетельство о регистрации

ТОО «МФО «CreditBar (КредитБар)» зарегистрировано 7 сентября 2022 года, БИН 220940011323.

Микрофинансовая деятельность осуществляется на основании лицензии №01.23.0001.M от 20 марта 2023 года.

Юридический адрес

Республика Казахстан, Z05H9B0, г. Астана, район Есиль, улица Дінмұхамед Қонаев, здание 12/1, ВП 27.

Чем CreditBar лучше конкурентов?

CreditBar закрывает два разных сценария. Если нужна сравнительно небольшая сумма без обеспечения, можно оформить до 400 000 ₸ дистанционно. Если требуется более крупное финансирование и есть собственный автомобиль, CreditBar Auto позволяет получить до 7 000 000 ₸ со сроком погашения до 60 месяцев.

Автомобиль при оформлении CreditBar Auto остается у владельца, поэтому заемщик продолжает им пользоваться. Долг распределяется на регулярные платежи, а максимальная ГЭСВ по продукту ограничена 46%.

Стандартный микрокредит оформляется без залога и поручителей, а деньги перечисляются на карту или банковский счет. Для погашения доступны банковская карта, перевод, QIWI и Paydala. Оба продукта допускают досрочный возврат задолженности.